Independência Financeira
Independência Financeira
A Independência Financeira é o sonho de muitas pessoas que começam a investir, mas muitos não têm um plano bem definido para alcançar este objetivo, entenda agora o que é a independência financeira e como alcançá-la!
O que é Independência Financeira?
Independência Financeira é um objetivo que muitos investidores colocam como meta no longo prazo, basicamente significa ser independente de um trabalho para custear os gastos na sua vida.
Ser Independente Financeiramente significa ser capaz de parar de trabalhar (se esse for um desejo) e viver apenas da renda gerada pelo capital investido, mantendo o padrão de vida atual.
Assim, o investidor que alcançou a Independência Financeira pode gastar mais tempo e atenção com atividades que lhe dão mais prazer, como lazer e tempo com a família, sem se preocupar com o salário no final do mês.
Padrão de vida
É importante dizer que a Independência Financeira se refere à capacidade do investimento custear o padrão de vida atual do investidor, isso significa que não é possível aumentar a padrão de vida em um ritmo maior do que os juros permitem.
Por exemplo, imagine uma pessoa que tem um custo de vida de R$ 5.000,00 por mês, de forma que esse dinheiro satisfaça todas as suas necessidades e desejos. Ao alcançar a Independência Financeira e um retorno de R$ 5.000,00 através de seus investimentos, o seu padrão de vida não pode aumentar para R$ 10.000,00, porque, neste caso, ela não pode simplesmente parar de trabalhar.
O ideal para uma situação de Independência Financeira é um retorno que pague as suas contas e ainda permita investir uma parte, para aumentar o patrimônio no longo prazo.
Como alcançar?
O primeiro passo para a Independência Financeira é entender o valor do dinheiro no tempo, quanto mais cedo começar a pensar nisso, melhor para você.
Isso acontece porque os juros compostos trabalham muito melhor quando estamos falando sobre o longo prazo.
Para obter um retorno interessante em um investimento, é preciso dar atenção a 3 variáveis:
- Capital aplicado;
- Rentabilidade;
- Tempo.
Estes 3 fatores sem dúvida têm grande importância na construção do patrimônio no longo prazo, mas é importante deixar claro que o tempo é o que tem maior influência.
Fases da Independência Financeira
Para organizar a jornada até a Independência Financeira, o investidor passa por 4 fases principais:
- Independência das dívidas: O primeiro passo para organizar a sua vida financeira é se livrar das dívidas, o verdadeiro problema das dívidas não está no valor da dívida, mas sim no valor dos juros pagos ao longo do tempo, por isso, inicialmente, é preciso pagar todas as suas dívidas;
- Independência de curto prazo: Este estágio também pode ser chamado de reserva de emergência, no qual é possível viver do capital acumulado por algum tempo sem cair no desespero, porém ainda não é possível viver apenas dos rendimentos;
- Independência de emprego: Nesta fase, os retornos dos investimentos já são maiores, o que significa que o investidor é capaz de viver dos rendimentos por mais tempo caso aconteça alguma coisa com a principal fonte de renda;
- Independência total: Esta é a última fase da Independência Financeira, neste estágio é possível não apenas viver dos rendimentos gerados pelo capital investido, mas também gerar um rendimento a mais, que é usado para reinvestir nas aplicações escolhidas.
Investimentos
Até agora foi possível perceber que é necessário investir o dinheiro obtido através do salário para alcançar a Independência Financeira.
Por isso, é importante saber que quanto mais ativos o investidor acumular, mais fácil será alcançar este tão sonhado objetivo, e quanto mais passivos o investidor adquirir, mais difícil será.
Lembrando que os ativos são tudo o que se pode comprar e que trará mais dinheiro ao comprador no futuro, já os passivos são tudo o que se pode comprar, mas que não trará um retorno financeiro futuramente.
Exemplos de ativos:
- Imóveis (com foco em renda);
- Ações;
- Títulos (Públicos ou Privados);
- Fundos de investimento;
- Terrenos;
Exemplos de passivos:
- Contas no geral;
- Empréstimos;
- Necessidades básicas;
- Gastos supérfluos.
Assim, é preciso dar muita atenção aos seus gastos, ao planejar a sua Independência Financeira, cada detalhe sobre os seus ativos e seus passivos devem estar muito bem organizados.